積立投資を1年ほど継続してきて思うこと

よしかずです。
最近忙しくてなかなか更新出来ないですが、こんなペースでも続けます。

今回は、「積立投資を1年ほど継続してきて思うこと」です。

1. 始めてしまえば簡単

まあ、そんなもんです。
始めてしまえば簡単です。今はドルコスト平均法的に定額買い付けする自動化ツールがたくさんあるので、非常に簡単です。忘れることすらできる。
商品自体はたくさんあるのですが、環境自体は揃ってきたし、投信ブロガーが選ぶFund of the year!!や、一億人の投信大賞を参考に選べば、大外れは無いと思います。

少額でも良いから、始めておけば関心が向くし、お金のことを考えるきっかけになると思います。
後悔はしたくないな、とは思うけれど、これでいつまでも踏み込めないのはもったいない気がします。

2. この1年の相場について

私が積立を始めたのは、今年度就職してからなので2016年の春から。
2016年は、年始に値を崩して、春頃からいろいろありながら回復傾向のチャートでした。
まあ、気持ちよく上がっていくわけです。私の積み立ててきたお金も、結構色が付いている状況です。
ただ、ここで考えることが…(以下の思うことへ続く)。

3. 続けられるのかどうか

私が積立をする理由としては、将来への資金をどう作っていくか。長い目で見た資産形成です。
「20代で何言ってんだ」っていうツッコミが聞こえそうですけど、今の社会情勢とかを見て、年金は当てにならないし、自分のことは自分で守ることは必要だと思います。
と考えると、私の投資期間は定年するまでと考えても、おおよそ35~40年。

ながーい笑

それまでに相場が上がったり下がったりするわけです。
そんな中で評価額がマイナスになることだってあるでしょう。
株価は長期で見れば上昇することは歴史が証明してるし、それを根拠にこんな積立をやっているわけですが、マイナスになったときに何もせず居られるか。

ここなんですよね。

これからどこかでくる下げ相場で、耐えられるか。これが、ひとりの投資家として求められているんだと思います。
仕事が忙しくなって、そんなこと考えられなくなったら…ある意味ラッキーですね笑

投信ブロガーの方々を見ていて、本当にここのところの「続ける力」は凄いと思います。
私も続きたいものです。

その意味では、もっとお金以外のことに時間を使った方が良いんでしょうね。QOL(Quality of Life)を向上させるべく。
今の目下の課題はそれです。社会人2年目に向けては、少しここもバランスを取っていきたいと思います。

4. ドルコスト平均法は有用だと思うけど…

去年の今頃、学生生活の集大成だった修士論文の提出も終わり、いざ時間ができたことで少しお金の勉強をして今に至ります。
今はドルコスト平均法(つまり定額積立)でしていますが、、、と言う話です。

簡単!!なのは間違いないです。
ただ…つまらない、のもまた事実。

確実に増えています。続ける分にはそれでいいでしょう。
ドルコスト平均法の有用性は理解していますし、まだ長い下げ相場を経験していない私は、多分この武器の威力を理解していない可能性が多分高い。

ってことで、今バリュー平均法などを始めとする方法に浮気しかけています。
例えばこんな本。
自分でやさしく殖やせる 「確定拠出年金」最良の運用術
Value Averaging: The Safe and Easy Strategy for Higher Investment Returns (Wiley Investment Classics)

「資産を育てている」感覚が、(少なくとも私には)物足りないんです。
バリュー平均法の優位性もまだはっきりしないところがあるみたいですが…それを実際に検証するのも悪くないかな、と思っています。

取り敢えず、今考えていることはこんな感じでしょうか。
まあ、ゆるーく続けられれば良いんですけどね。

2017年1月定期積立

こんにちは。
よしかずです。

今月もこのときがやってきました!!
給料日の翌日と言えば…自動積立の日です。
(自分だけですね笑)

今月も何も考えず、いつも通りの買付を指示しています。

【投資信託】

(国内債券クラス)

・ニッセイ - <購入・換金手数料なし> ニッセイ国内債券インデックスファンド

(国内株式クラス)

・ニッセイ - <購入・換金手数料なし> ニッセイTOPIXインデックスファンド

(先進国株式クラス)

・ニッセイ - <購入・換金手数料なし> ニッセイ外国株式インデックスファンド

(新興国株式クラス)

・三井住友 - 三井住友・DC新興国株式インデックスファンド

(バランスファンド)

・三井住友TAM - 世界経済インデックスファンド

(アクティブファンド)

・レオス - ひふみプラス

の計6本を組み合わせて、積み立てています。
今のところ収支はプラスですが、たかだか1年程度の投資期間で運が良かっただけだと考えています。今後下げ相場になったときも、こうやって素直に積み立てられるか、が大事かと思っています。むしろ、ドルコスト平均法を考えるなら、下がったときほどチャンスなんですけどね。
コントロール出来るのは、リスクなので、自分の無理のない範囲で、積立を続けたいと思います。

社会人として就職してまだ1年あまりで、正直お金のことを考える余裕なんてあまりないし、こうやって何も考えずに積み立てられる仕組みは嬉しいです。
もうちょっとして少し余裕が出て来たら、いろんな事を考えたいと思いますが、それまではこのまましれーっと行きたいと思います。

現在の投資先について

皆さんこんにちは。

よしかずです。

「じゃあ、実際に何を積み立てているのですか??」と言う話になる気がするので、今回は現在行っている積立投資について簡単にまとめたいと思います。

投資方針は、

・幅広い分散投資

・バイ&ホールド

の2点です。

そのために、投資信託・国内外ETFなどを活用します。

って言っても、よく分かりにくいと思うので、実際の商品名で書いていきます。

【投資信託】

(国内債券クラス)

・ニッセイ - <購入・換金手数料なし> ニッセイ国内債券インデックスファンド

(国内株式クラス)

・ニッセイ - <購入・換金手数料なし> ニッセイTOPIXインデックスファンド

(先進国株式クラス)

・ニッセイ - <購入・換金手数料なし> ニッセイ外国株式インデックスファンド

(新興国株式クラス)

・三井住友 - 三井住友・DC新興国株式インデックスファンド

(バランスファンド)

・三井住友TAM - 世界経済インデックスファンド

(アクティブファンド)

・レオス - ひふみプラス

【海外ETF】

・VANGUARD TOTAL STOCK MARKET ETF (VTI)

・VANGUARD FTSE DEVELOPED MARKETS ETF (VEA)

・VANGUARD FTSE EMERGING MARKETS ETF (VWO)

こんな感じです。

全て、SBI証券で管理しています。

あと、確定拠出年金も似たようなポートフォリオで積み立てていますが、商品名を具体的に列挙すると、職場がバレてしまう可能性がありますので、差し控えます。方針は一緒です。

投資信託に関しては、投信積立サービスを使って、勝手に(←ここ重要)決まった○○日に自動的に積み立てられる仕組みにしてあります。アクションが必要だとかまけてしまう気がするので。いくら積み立てているかは秘密です。

少し余力があったときなどに、海外ETFをちょっとずつ買っています。

まだ20代というのもあるので、割とリスクは取っている方だと思います。

ポートフォリオが殆ど株に偏っているのも、今後約30年以上積み立てることを念頭に置いています。
まだ働き始めたばかりで、まとまった投資資金があるわけでもないので、積み立てる仕組みはありがたいです。

私が積立投資を始めたのが、2016年の年度初めなので、その時からの損益はプラスです。しかし、短期的な利益はどうでも良いと思っています。むしろ、今後下げ相場になったときも、確実に積み立てていくことが将来への糧になると信じています。

参考 : 2016年TOPIX推移
(2016年4月からは上げ相場だったので、損益がプラスになり易い環境だった)

資産形成と言うと、取っつきにくいイメージがありますが(私にもありました)、実際に初めて見ると、例えば「今日の日経平均は…??、アメリカの株価は??、政治的要因は…??」など、少しニュースにも興味が湧くし、動機付けとしても良いと思います。

こんな感じです。
私が持っているのはこんな感じですが、このサイトを参考にすると良いと思います。このランキングは本当に参考になります。実は私も今年の発表会には参加していました笑

なお、ポートフォリオなどに関してはリスク許容度など個人に依るものが大きいと思うし、まねしてもたいしたことにならないと思います。加えて、投資判断は自己判断で自己責任の下お願いします。

少しずつ、自分のペースでいろいろ書き足していきたいと思います。
特に、自分と同世代の人に広く伝わると良いなと思ってます。

はじめに

はじめまして。
よしかずと申します。
20代理系サラリーマンです。

「ゆるくながーく。」20代から資産形成を目指す人が書いています。

このブログで主に取り上げるのは、
・20代から考える資産形成
です。

手段としては、
・投資信託
・国内/海外ETF
への投資を中心に、バイ&ホールドで進めていきます。

残念ながら専門家ではありませんので、
情報の正確性には十分務めますが、投資判断はあくまでも自己判断でお願いいたします。

なんでこんなブログを始めようと思ったのかなど、その辺は追って書きたいと思います。
「ゆるくながーく。」頑張っていきたいと思います。